Страхование квартиры
Застраховать свою недвижимость – это не только возможность обезопасить себя и свою семью от неаккуратных соседей, хулиганов или любителей поживиться чужим имуществом. Это еще и гарантия, что при тотальном уничтожении квартиры или дома, Вы не «останетесь на улице».
Комплексное страхование недвижимости (квартиры, дома) включает в себя страхование следующих составляющих, которые можно страховать как в комплексе, так и отдельно:
1. «Конструкция» - это части конструкции здания без учета отделки: стены, потолки, полы, плиты перекрытия, инженерные коммуникации (трубы, электропроводка), двери и окна. Страхование только конструкции требуется, как правило, если квартира находится в залоге. По сути, наступление страхового случая возможно только при аварии инженерных коммуникаций, частичного или полного разрушения квартиры в результате сил, влияющих, зачастую, на здание в целом (взрыв газа, пожар, землетрясение, наводнение, транспортный вред и т.д.).
2. «Отделка» - это внутренняя отделка стен, потолков, напольное покрытие и т.д. - то есть все то, что называют ремонтом, включая обои и элементы декора.
3. «Движимое имущество»: мебель, техника и прочее имущество, находящееся в квартире. Движимое имущество считается застрахованным при условии, что оно фактически находится на территории той квартиры, которая указана в договоре. Под страховку не попадает кухонная утварь, личные вещи, одежда, мелкие предметы домашнего обихода, деньги, драгоценности, ценные бумаги, произведения искусства и домашние животные.
4. «Гражданская ответственность» - страхование ответственности страхователя перед третьими лицами. В случаях, когда страхователь или члены его семьи, пользующиеся застрахованной недвижимостью на законных основаниях, нанесли ущерб третьим лицам (например, залили водой) и обязаны его возместить, при данном страховании эта обязанность перекладывается на СК.
Традиционно выделяют несколько форм страхования:
- Страхование «без осмотра» - когда при заключении договора с СК осмотр квартиры не проводится, и страховые суммы по каждой группе элементов усредняются и берутся приблизительные, может устанавливаться максимальная сумма покрытия по каждому движимому объекту.
- Страхование «с осмотром» - когда для подробной описи всех объектов страхования выезжает представитель СК. Он фотографирует все объекты, заполняет форму с указанием их четкой идентификации и примерной стоимости. Оформление данного вида страхования требует больше времени, но значительно упрощает оценку ущерба при наступлении страхового случая.
Договор страхования квартиры или дома традиционно заключается на 1 год.
Покрываемые страховые риски:
- вода;
- кража со взломом, грабеж, разбой;
- противоправные действия третьих лиц;
- транспортный ущерб;
-граджанская ответственность перед третьими лицами (соседями)
Стоимость такой страховки значительно дешевле КАСКО и зависит от разных факторов (стоимость и габариты квартиры, выбранные риски, размер франшизы, наличие охраны и др). Но в среднем по Украине приобретение такого полиса обойдется в 0,15-0,5% от стоимости жилья.
При оформлении страхования недвижимости обычно устанавливается 0,5% или 1% франшиза (условие в договоре страхования о том, что страховщик освобождается от возмещения убытков, которые не превышают определенный, установленный этим же договором процент стоимости имущества). Нулевая франшиза редко используется, так как оформление страхового случая при каждом незначительном происшествии требует больше времени и затрат, чем размер возмещения. Франшиза учитывается при каждом страховом случае. Франшиза при страховании недвижимости рассчитывается отдельно по каждой группе, включая и ответственность перед третьими лицами.
При решении застраховать свою недвижимость, учтите, что страховые компании вводят определенные ограничения. Делается это с целью – избежать страхования недвижимости в случаях, когда нанесение ущерба уже неминуемо. Например, в определенных местах, где наблюдается ежегодное половодье, когда его угроза становится очевидной. Также это касается случаев, если территория, где расположена недвижимость, уже объявлена зоной стихийного бедствия.
Зачастую СК дают рекомендации своим клиентам, как вести себя при наступлении страхового случая, чтобы получить возмещение ущерба, побыстрее и в полном объеме.
Некоторые из них:
- ничего не трогать руками, не выносить и не перекладывать, кроме случаев спасения имущества;
- официально оформить происшествие с соответствующими органами: если это кража – вызвать милицию, если пожар – пожарную охрану, если затопили соседи – работников ЖЕКа, которые должны составить соответствующий Акт, и сделать это необходимо, как можно быстрее после обнаружения происшествия;
- далее поторопитесь уведомить свою СК о случившемся (для начала достаточно звонка, но в течение 2-3х дней требуется написать заявление). После этого на место происшествия выезжает эксперт-оценщик, составляет перечень повреждений и дает рекомендации, какие документы необходимо Вам собрать для СК;
- если Вы решили сделать ремонт, особенно дорогой ремонт, приобрести дорогую мебель и технику, а затем застраховать свое жилище – настоятельно рекомендуем сохранять чеки. Это позволит экспертам при наступлении страхового случая четко определить стоимость повреждений.
Оценка ущерба проводится путем составления акта осмотра, в котором фиксируются все повреждения. Затем эксперт составляет калькуляцию и определяет общую сумму ущерба на основании существующих методик.
Осуществляя обширную страховую деятельность, мы также занимаемся страхованием и недвижимого имущества. У нас действует несколько программ, позволяющих подобрать интересующий Вас вариант страхования. Вместе с нашими специалистами, Вы подберете для себя оптимальное страхование и мы гарантируем, что сотрудничество с нами привнесет в Вашу жизнь только спокойствие, безопасность и комфорт.